Денежное правило 20-30-50

Грамотно спланировать семейный бюджет, рационально распределить финансы можно с помощью разных методов: 6 кувшинов, 4 конверта, японской системы ka-ke-bo. В этой статье рассмотрено простое денежное правило 20-30-50, которое подходит даже для новичков в области финансовой грамотности.

Категории расходов

Этот метод рекомендуется людям с фиксированным, стабильным доходом. Его суть сводится к тому, что финансовые ресурсы, полученные в течение месяца, делятся на следующие категории:

• 20% сбережения;
• 30% желательные расходы;
• 50% обязательные расходы.

Данные разделы не желательно менять или перебрасывать денежные средства из одной статьи расходов в другую. Если осталась свободная сумма, то ее переносят на следующий месяц или пополняют статью – «сбережения».

Сбережения

Каждый месяц необходимо откладывать 20% дохода в резервный фонд. Если для вас это много, начните с 10%. Так вы сформируете финансовую подушку безопасности. Ее оптимальный размер – сумма дохода за полгода. Такой подход гарантирует финансовое спокойствие и безопасность. У вас всегда будут личные сбережения на случай непредвиденных ситуаций и незапланированных расходов. В случае увольнения, банкротства, болезни, вам не придется залезать в долги.

Откладывая небольшую часть средств, вы незаметно накопите приличную сумму денег и сможете приобрести дорогую вещь, отправиться в путешествие или сделать ремонт.

Желательные расходы

Эта часть семейного бюджета идет на желательные расходы, но без которых можно обойтись. Сюда относятся:

• походы в ресторан;
• посещение салонов красоты, спа-процедур;
• траты на хобби;
• отдых и развлечение;
• пополнение гардеробы;
• покупка изысканной пищи, деликатесов.

Эта категория расходов должна присутствовать, но не «съедать» весь семейный бюджет. Поддерживайте баланс в управлении своими активами.

Обязательные расходы

Самая существенная статья семейного бюджета содержит следующие статьи расходов:

• долги;
• коммунальные платежи;
• детские секции;
• бензин;
• продукты питания;
• транспортные расходы.

Важно, чтобы сумма кредитов, в том числе ипотечных, не превышала 25% дохода.

Преимущества и недостатки

Это достаточно простой способ ведения домашней бухгалтерии, не требующий ежедневного учета и сложных вычислений. Метод позволяет выделить конкретную сумму на развлечения и тратить ее со спокойной совестью, при этом, не забывая, делать накопления. Никакая форс-мажорная ситуация при таком подходе не выведет из строя, и не заставит залезть в долги.

Денежное правило 20/30/50 идеально подходит для новичков в области управления личными финансами.

Недостатки:

• субъективное деление расходов на обязательные и желательные;
• не подходит людям с плавающим, нестабильным доходом;
• сложно перейти на этот метод тем, кто привык тратить деньги на развлечения;

Неудивительно, что автор рассматриваемого денежного правила – женщина. Алекса фон Тобель считает, что независимо от уровня финансового дохода, необходимо всегда выделять денежные средства «на себя». Это послужит дополнительной мотивацией финансового учета.

Видео

Финансовая японская методика накопления денег ka-ke-bo представлена в следующем видео.

Продолжительность: 5 минут.