Денежное правило 20-30-50
Грамотно спланировать семейный бюджет, рационально распределить финансы можно с помощью разных методов: 6 кувшинов, 4 конверта, японской системы ka-ke-bo. В этой статье рассмотрено простое денежное правило 20-30-50, которое подходит даже для новичков в области финансовой грамотности.
Содержание
Категории расходов
Этот метод рекомендуется людям с фиксированным, стабильным доходом. Его суть сводится к тому, что финансовые ресурсы, полученные в течение месяца, делятся на следующие категории:
- 20% сбережения;
- 30% желательные расходы;
- 50% обязательные расходы.
Данные разделы не желательно менять или перебрасывать денежные средства из одной статьи расходов в другую. Если осталась свободная сумма, то ее переносят на следующий месяц или пополняют статью – «сбережения».
Сбережения
Каждый месяц необходимо откладывать 20% дохода в резервный фонд. Если для вас это много, начните с 10%. Так вы сформируете финансовую подушку безопасности. Ее оптимальный размер – сумма дохода за полгода. Такой подход гарантирует финансовое спокойствие и безопасность. У вас всегда будут личные сбережения на случай непредвиденных ситуаций и незапланированных расходов. В случае увольнения, банкротства, болезни, вам не придется залезать в долги.
Откладывая небольшую часть средств, вы незаметно накопите приличную сумму денег и сможете приобрести дорогую вещь, отправиться в путешествие или сделать ремонт.
Желательные расходы
Эта часть семейного бюджета идет на желательные расходы, но без которых можно обойтись. Сюда относятся:
- походы в ресторан;
- посещение салонов красоты, спа-процедур;
- траты на хобби;
- отдых и развлечение;
- пополнение гардеробы;
- покупка изысканной пищи, деликатесов.
Эта категория расходов должна присутствовать, но не «съедать» весь семейный бюджет. Поддерживайте баланс в управлении своими активами.
Обязательные расходы
Самая существенная статья семейного бюджета содержит следующие статьи расходов:
- долги;
- коммунальные платежи;
- детские секции;
- бензин;
- продукты питания;
- транспортные расходы.
Важно, чтобы сумма кредитов, в том числе ипотечных, не превышала 25% дохода.
Преимущества и недостатки
Это достаточно простой способ ведения домашней бухгалтерии, не требующий ежедневного учета и сложных вычислений. Метод позволяет выделить конкретную сумму на развлечения и тратить ее со спокойной совестью, при этом, не забывая, делать накопления. Никакая форс-мажорная ситуация при таком подходе не выведет из строя, и не заставит залезть в долги.
Денежное правило 20/30/50 идеально подходит для новичков в области управления личными финансами.
Недостатки:
- субъективное деление расходов на обязательные и желательные;
- не подходит людям с плавающим, нестабильным доходом;
- сложно перейти на этот метод тем, кто привык тратить деньги на развлечения;
Неудивительно, что автор рассматриваемого денежного правила – женщина. Алекса фон Тобель считает, что независимо от уровня финансового дохода, необходимо всегда выделять денежные средства «на себя». Это послужит дополнительной мотивацией финансового учета.
Видео
Финансовая японская методика накопления денег ka-ke-bo представлена в следующем видео.
